О нас

Как получить кредит на развитие малого бизнеса

Для того чтобы бизнес развивался и приносил доход, в него нужно вкладывать деньги - на рекламу, закупку сырья, оборудования или открытие ещё одной точки. А для этого нужны большие вложения. И порой единственным выходом из сложившейся ситуации является оформление кредита. А как, и на каких условиях его можно получить, вы сейчас узнаете.

Виды кредитов на развитие бизнеса

Всего существует 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей:

• Разовый кредит. Выдаётся наличными или же перечисляется на счёт компании, после чего предприниматель должен вернуть в указанные сроки всю сумму с фиксированным процентом.
• Овердрафт. Кредит на развитие бизнеса или закупку товара и оборудования. Его особенность заключается в том, что предприниматель платит только за фактическое использование услуги. Деньги банк списывает в соответствии с условиями кредитного договора со счета, указанного предпринимателем. Лимит и комиссия за открытие овердрафта составляет от 1 до 3%.
• Кредитная карта для бизнеса. Она используется для оплаты услуг и покупок в интересах бизнеса. Например, для расчёта с поставщиками. У такой карты есть лимит, который нельзя превышать, а также необходимо платить за годовое обслуживание.
• Кредитная линия. Подходит для юридических лиц и ИП. Проценты за такой вид кредита начисляются только за фактические траты.

Как получить кредит на развитие бизнеса

1. Определяемся с видом кредитования и банком. Лучше всего выбрать несколько банков и изучить их условия. Сделать это можно на сайте или обратившись лично в офис.

Важно: наиболее выгодные условия кредитования предлагает тот банк, в котором у предпринимателя открыт счёт.

2. Подаём заявление на получение кредита. Обязательно укажите цель кредитования. А чтобы минимизировать риски подать заявление можно сразу в несколько банков. Сделать это можно как онлайн, так и лично в банке.
3. Заполняем анкету, предоставив необходимый пакет документов: паспорт, копию выписки из ЕГРП или ОГРН, ИНН и выписку из банка для подтверждения платежеспособности. А теперь остаётся ждать ответа. Как правило, на это уходит от нескольких часов до нескольких дней.
4. Если кредит уже предварительно одобрен, то дальнейший процесс зависит от того, есть ли у предпринимателя счёт в этом банке или нет. Если счета нет, открываем его, после чего подписываем кредитный договор и разрешение на просмотр кредитной истории. Если счёт у предпринимателя уже открыт, тогда остаётся только подписать кредитный договор.

На какую сумму и под какой процент можно получить кредит

Кредиты на развитие малого бизнеса сейчас предоставляют многие банки. И вот основные из них:

• Кредит на открытие бизнеса от Альфа-банка на сумму от 100 тысяч рублей до 10 миллионов рублей под 11,45% годовых сроком до 5 лет.
  • Совкомбанк предоставляет предпринимателям кредит до 30 миллионов рублей с процентной ставкой от 12% сроком до 120 месяцев.
  • Сбербанк предоставляет бизнес кредит от 100 тысяч до 5 миллионов рублей под 11% годовых сроком до 3 лет.
  • Россельхозбанк предоставляет предпринимателям кредит от 300 тысяч до 20 миллионов рублей с процентной ставкой от 9,6% годовых — это одна из самых низких процентных ставок. Кредит предоставляется сроком от 6 месяцев до 10 лет. Кредит на сумму до 2 миллионов можно получить без залога.
  • ВТБ Банк Москвы предлагает индивидуальным предпринимателям кредит до 150 миллионов под 11,5% годовых сроком до 7 лет.
  Без залога предприниматель может рассчитывать только на сумму, не превышающую 2 миллионов рублей.

Требования к заёмщику

• Наличие гражданства РФ.
  • Фирма должна быть зарегистрирована в том же регионе, где и подаётся заявка на кредит.
  • Отсутствие налоговой задолженности.
  • Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
  • Наличие положительной кредитной истории.

Требования к бизнесу

• Все документы должны быть в полном порядке. Особое внимание банки уделяют проверке финансовой отчетности.
  • Отсутствие задолженностей.
  • Компания должна проработать на рынке не менее 1 года.

По каким причинам могут отказать

1. Плохая кредитная история физического лица. Если заёмщик ранее брал кредит (потребительский) и у него были большие просрочки - до 90 дней, то есть большая вероятность того, что банк откажет.
2. Недостаточная платежеспособность. Если у предпринимателя нет доказательств платежеспособности, то рассчитывать на одобрение не стоит.
3. Долги приставам. При подаче заявления, банк тщательно проверяет заёмщика. В том числе проверяет, нет ли на нем текущих исполнительных производств. Если они есть, то даже при положительной кредитной истории банк может отказать, так как при взыскании денег, счёт должника блокируется на сумму долга и когда приставы спишут её, денег на выплату кредита может не остаться. Чтобы избежать этого, для начала проверьте себя на сайте судебных приставов. Если вы нашли себя в списке должников, выясните причину и оплатите долг. Если вы уверены, что запись сделана ошибочно, обратитесь к приставам и потребуйте, чтобы они удалили ее.
4. Компания с плохой репутацией. Такие компании не вызывают доверия, а значит, банк имеет полное право отказать в выдаче.

Что делать если банк отказал в выдаче

1. Внимательно изучите условия предоставления кредита и проанализируйте, соответствуете ли вы этим требованиям.
2. Соберите все необходимые документы.
3. Позаботьтесь об обеспечении (залог, поручитель).
4. Проверьте финансовую отчётность. И, если есть необходимость, приведите её в порядок.
5. Если банк сомневается в платежеспособности предпринимателя, он вправе отказать в выдаче кредита. Но не стоит расстраиваться. Если вам удастся доказать свою платежеспособность, банк может пойти навстречу. Сделать это можно следующими способами - найти поручителя (у него должна быть хорошая кредитная история и желательно счёт в этом банке) или оставить залог. Это может быть недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или земельные участки. Но если предприниматель не сможет банку выплатить долг, он отберет у него залоговое имущество.